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        旅游保險問題解答


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        旅行社責任保險

              是承保旅行社在組織旅游活動過程中因疏忽、過失造成事故所應承擔的法律賠償責任的險種,該險種的投保人為旅行社。投保后,一旦發生責任事故,將由保險公司在第一時間對無辜的受害旅客進行賠償。旅行社責任險具有很強的社會公益性。 

        1 基本簡介

          旅行社責任保險是指旅行社根據保險合同的約定向保險公司支付保險費,保險公司對旅行社在從事旅游業務經營活動中,致使旅游者人身、財產遭受損害應由旅行社承擔的責任,承擔賠償保險金責任的行為。當發生責任保險事故時,即旅行社造成對旅游者的損害時,由保險人依照《保險法》的規定或保險合同的約定承擔旅行社的賠償責任,直接向該旅游者賠償保險金。可見,旅行社責任保險不僅可以保障旅行社不因承擔損害賠償責任所受到的利益減損,而且可以保障旅游者及時獲得賠償。

        2 主要內容

          (一)風險評估

          我國地大物博,各地旅游資源干差萬別,旅行社數量及經營狀況差距很大。因此,承保前的情況調查和風險評估必不可少。一般說來,應著重調保源概況及每一投保旅行社的經營情況,并在此基礎上進行分析研究,估測業務風險的大小,主要內容如下:

          1.所在地旅游業概況。

          2.是否依法注冊,并取得工商行政部門和旅游業主管部門頒發的營業執照和業務經營許可證。

          3.是否按時參加旅游行業年檢。

          4.上年同期國內、出境、入境旅游業務的總“組團人天數”及其業務規模在該地區所處的位置。

          5.機構設置、服務標準等內部管理制度是否健全,業務操作是否規范,有無嚴重違規情況。

          6.以往三至五年的責任事故記錄及有關索賠情況。

          (二)賠償限額及免賠額

          旅行社責任保險基本險賠償限額主要指每人賠償限額,由投保人根據其旅行社上年同期的組團人天數和本保險期間的預計組團計劃,依照條款和費率規章以及實際需要與保險人協商確定。

          附加險賠償限額。旅行社責任保險附加險的賠償限額主要為每次事故賠償限額,每人賠償限額同主險。投保人可視風險情況和實際需要,在附加險賠償限額中選擇投保。

          保險雙方當事人還可以根據承保業務的風險大小確定基本險或附加險每次事故財產損失扣除的絕對免賠額(對人身傷亡無免賠額的規定)。對于特殊風險或高賠償限額的業務,除規定具體的免賠額外,還可同時規定免賠率,兩者以高者為準。

          (三)保險費

          該險種實行定額保費制,而且基本險和附加險收費方式不同。根據每人賠償限額的檔次確定保費。對于保險期限為短于或長于一年的,應該參照短期費率表來計算。

        3 業務范圍

          根據中國人民財產保險股份有限公司的有關條款規定,旅行社責任保險的保險責任是:在該保險合同期限內,因被保險人的疏忽或過失造成被保險人接待的境內外旅游者遭受下列經濟損失,依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任,保險人負責賠償:

          1.因人身傷亡發生的經濟損失、費用。

          2.因人身傷亡發生的其他相關費用:

          (1)醫療費;

          (2)必要時近親屬探望的交通、食宿費,隨行兒童或長者的送返費用,旅行社人員和醫護人員前往處理的交通、食宿費及補辦旅游證件的費用和因行程延遲所導致的費用。

          3.行李物品的丟失、損壞或被盜導致的損失。

          4.事先經保險人書面同意的訴訟費用。在前述條款中,第1項至第4項每人賠償總金額不得超過該保險單明細表中列明的每人賠償限額。發生保險責任事故時,被保險人為減少賠償責任,搶救受傷的旅游者及施救旅游者的財產所支付必要的、合理的費用,保險人也負責賠償。該項費用每人賠償總金額不得超過保險單中列明的每人賠償限額。

        4 除外責任

          在保險實務中,除公眾責任保險的一般免責情形外,保險人對于下列原因造成的損失、費用和責任不負責賠償:

          1.旅游者的犯罪、過失行為和自身疾病;

          2.被保險人的旅游服務質量未達到國家、行業或合同規定的標準;

          3.不提供導游服務的散客旅游活動;

          4.被保險人委托非旅行社的單位或個人代辦旅游業務;

          5。從事賽車、狩獵、騎馬、攀崖、滑流、潛水、滑雪、滑板、水上摩托艇、跳傘等高風險活動。

          除此以外,根據旅行社責任保險合同的約定,對于某些特殊原因導致被保險人的下列損失、費用的責任,保險人也不負責賠償。這些事項主要包括:

          1.被保險人或其代表或其雇員的人身傷亡的賠償責任,以及上述人員所有的財產損失;

          2.被保險人與他人簽訂的協議所約定的責任,但依照法律規定應由被保險人承擔的不在此列;

          3.發生未經公安部門認定或無外來明顯痕跡的盜竊、搶劫所導致財產的損失;

          4.保險單明細表列明的或有關條款中規定的應由被保險人自行負擔的免賠額;

          5.罰款、罰金或懲罰性賠款;

          6.被保險人對其接待的境內外旅游者的精神損害。

         

         

         

         

        旅行意外險

        1 定義

          旅行意外保險:被保險人在保險期限內,在出差或旅游的途中因意外事故導致死亡或傷殘,或保障范圍內其他的保障項目,保險人應承擔的保險責任。
          這里意外事故的構成必須具備以下條件:
         
          (1)意外發生的,即被保險人未預料到的和非故意的事故; 
          (2)外來原因造成的,即被保險人身體外部原因造成的事故; 
          (3)突然發生的,即事故的原因與傷害的結果之間具有直接的關系,并在瞬間造成傷害,來不及預防。

        2 注意事項

          首先,投保人要如實履行告知義務,尤其是投保疾病險、健康險。對于家族病史、日常生活習慣等條款要如實填寫,以免給理賠工作帶來麻煩。 
          其次,要順利獲得保險賠付,一定要在事故發生后,注意保存好各類證明單據,并帶上投保單等相關證明。險種不同,索賠時提供的資料也不一樣。 
          再有,報案早晚對理賠影響很大。比如當發生疾病、傷亡等保險事故時,應該立即通知保險公司,否則可能要承擔因遲緩通知而致使公司增加的調查費用。 
          最后,在保險公司的理賠時間上,保險公司有規定,一般情況賠償在五千元以下的時間為7天;低于一萬元的十天;高于一萬元的在一個月之內。 
          如果保險公司拖延時間,不按期支付理賠費用,投保人可以通過法律手段維護自己的權益。

        3保險種類

        交通意外險是以被保險人的身體為保險標的,以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故,導致身故、殘疾、醫療費用支出等為給付保險金條件的保險。主要包括火車,飛機,輪船,汽車,地鐵等交通工具。 
        人身意外傷害保險是指在約定的保險期內,因發生意外事故而導致被保險人死亡或殘疾,支出醫療費用或暫時喪失勞動能力,保險公司按照雙方的約定,向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種保險。保障項目分死亡給付、殘疾給付、醫療給付和停工給付。 
        在航空保險中,航空意外險是離普通乘客最近的險種,最高保額為200萬元。保險金額按份計算,保費每份20元,每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份,即最高保險金額為200萬元。保障時間是從意外傷害發生之日起180天以內。 

         

         

         

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